Immobilier et Prêt à Taux Zéro

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Logement : prêt à taux zéro prolongés pendant quatre ans (jusqu'en 2021)

Le champ d'application du PTZ se réduit cette année. Vérifiez que vous pouvez toujours en profiter.

Créé en 1995, le PTZ est un crédit sans intérêts destiné à la construction ou à l'acquisition d'un logement neuf et à l'achat de logements anciens avec travaux. « Il est accordé sous conditions de ressources aux primo-accédants, c'est-à-dire ceux qui vont devenir propriétaires pour la première fois ou ceux n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale durant les deux dernières années », rappelle William Truchy, directeur général de Kaufman & Broad. Le dispositif a été reconduit par le gouvernement pour quatre ans. Mais les règles du jeu se sont durcies et dans certains cas, le PTZ ne va pas durer. Voici ce qu'il faut savoir avant de constituer votre dossier.

Un prêt lié aux conditions de ressources

Pour bénéficier du PTZ, vos revenus ne doivent pas excéder un plafond fixé selon votre lieu d'habitation et la composition de votre foyer. Ce sont les revenus déclarés deux ans avant l'offre de prêt qui sont retenus. Ainsi, pour une demande de prêt en 2018, vos revenus de référence sont ceux de 2016. Pour être éligible au PTZ 2018, un célibataire désirant acheter à Paris ou dans sa proche banlieue ne doit pas avoir eu un revenu imposable net supérieur à 37 000 euros par an. C'est 42 000 euros pour un célibataire avec enfant qui souhaite acheter à Brest. La durée totale du prêt peut varier entre vingt et vingt-cinq ans.

                

Dans le neuf, priorité aux zones urbaines denses

Mauvaise nouvelle si vous comptez acheter dans une ville moyenne (zone B2) ou à la campagne (zone C). Dans le neuf, le montant du PTZ est divisé par deux. Une première étape avant la fin du dispositif : le 1er janvier 2020, le PTZ dans le neuf disparaîtra pour ce type de biens. D'autre part attention, son montant ne peut pas excéder 20 % du prix d'acquisition (contre 40 % avant).

En revanche, dans les zones dites « tendues » où la demande est largement supérieure à l'offre (zones A, A bis et B1), la part couverte par le prêt reste fixée à un maximum de 40 % du prix d'achat. Dans ces territoires, le PTZ est reconduit jusqu'au 31 décembre 2021.

Ainsi un couple avec deux enfants achetant à Lille (B1) et dont le revenu fiscal de référence en 2016 était de 40 000 euros bénéficie du PTZ neuf en 2018. Pour un logement de 300 000 euros, le montant de son PTZ est en moyenne de 108 000 euros, selon plusieurs simulations que nous avons effectuées sur Internet. Un célibataire en région parisienne qui gagnait 2 500 euros net par mois en 2016 peut espérer profiter d'un PTZ de 60 000 euros, s'il achète un appartement neuf à 180 000 euros.

Dans l'ancien, priorité aux zones peu peuplées

Réservé aux logements anciens avec travaux, le PTZ disparaît dans les agglomérations de plus de 250 000 habitants (zones A, A bis et B1). Il est recentré sur les villes moyennes et zones rurales (zones B2 et C). Si vous effectuez des travaux dans un délai de trois ans suivant l'acquisition, le montant du prêt pourra atteindre jusqu'à 40 % du prix d'achat. Un couple avec deux enfants, dont le revenu fiscal en 2016 était de 25 000 euros, bénéficiera ainsi d'un prêt de 80 000 euros pour un bien acquis de 200 000 euros, toujours selon plusieurs simulations.

40 % du prix total de l’appartement, c’est la part maximale couverte par le prêt à taux zéro lors de l’acquisition d’un logement neuf en zone urbaine dense, dite « tendue ». Dans les autres zones, cette part maximale est désormais réduite à 20 % du prix d’achat.

 

 

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